文 / 資深理財專員 D. C. 

　　第一次來到加拿大的朋友們有很多基本重要的事要先做，比如辦證件、電話、找地方住、再來就是開銀行帳戶。加拿大銀行與台灣習慣不太一樣，大部分的服務需要收費。看到這裡先別緊張，接下來我會詳細解說，對於打工度假及留學的朋友，還是會有免費服務的。

　　開銀行帳戶是不可缺少的。沒有了它，就無法把現金存在安全的地方；繳帳單也很困難,；家人就無法匯款過來。等有了工作要拿薪水，不是自動存到帳戶就是要拿支票去銀行兌現。開戶很重要，今天要介紹給大家的是銀行的帳戶有分種類及不同的費用收法，如果使用不當可是會被收取冤枉的費用喔！讓我們一起來瞭解銀行帳戶吧！

現在來說說加拿大銀行個人帳戶的區分。

　　加拿大銀行大多數都以支票（Chequing Account）跟儲蓄（Savings Account）帳戶來區分。它們除了可以開支票給別人，還可以購物（Debit Purchase）、繳帳單,、提款和存款。它們最大的不同是收費方法：

支票帳戶（Chequing Account）

　　支票帳戶是每個人在生活上必須會用的。它的費用通常是按月來收取（Monthly Fee / Charge）。 月費則是跟帳號的等級來決定費用多少。等級通常最普遍的比較就是交易次數（Transaction請看備註），交易次數越多月費就變多。打個比方，所有銀行都有一個最便宜的支票帳戶, 滿地可銀行（BMO）有每個月 $4 的帳戶類型，這一型可以在每一個月內有免費 12 次的交易次數。如果一個月內使要超過 12 次，每多一次會額外多收 $1.5 的費用；再來就是每個月 $10.95，可以有 30 次；最高的等級就是每個月 $14.95 無限次交易，諸如此類。依照個人每個月的使用次數可以決定哪個種類最適合自己。

　　月費是不是真的都要給？這也不完全是。大部份銀行為了要幫客人省錢會要求一定在帳戶裡存基本的金額就可以免去月費（像是 BMO 和 TD ）或是鼓勵客人開其他帳戶（信用卡、儲蓄帳號、貸款）就可以免掉月費了（像是 RBC 和 CIBC ）。銀行還會推出優惠給特定族群, 像是小孩（未滿 19 歲）、學生、老人（ 60 歲以上）、新移民、傷殘人士等，都可以享有免費或低價的優惠。再來就是信用社（Credit Union），在溫哥華就有 Vancity、Coast Capital、Western Union 等屬於當地的小銀行。它們為了吸引客人就會給免月費的支票帳號，但缺點就是一但離開到別的省份就找不到它們的分行了。

儲蓄帳戶（Savings Account）

　　儲蓄的本意就是鼓勵存錢，帶有儲蓄利息（Savings Interest），支票帳戶則沒有任何利息，所以到銀行開戶時會建議同時開支票跟儲蓄帳戶；因為用途是不同的，收費也大不同。大部分銀行的儲蓄帳戶沒有基本月費，而是按照交易次數（Transaction）來收費。比如帝國銀行（CIBC）的儲蓄帳戶可以允許每個月一次交易免費，第2次或以上就每次收取 $5 。當今多數銀行都拿掉第一次免費交易，進而鼓勵客人使用網路銀行（Online Banking）來轉帳（Transfer Fund）到自己的支票帳戶不需另外收費。請注意！儲蓄帳戶的利息越高限制越多，所以千萬不要把儲蓄帳戶當支票帳戶使用，否則會有想像不到的高額費用產生喔！在這邊補充一點，有些銀行像是滿地可銀行（BMO）的支票帳戶月費所給的免費交易是可以跟儲蓄帳戶一起分享的，利息就比較低啦！ 

※備註※

交易（Transaction）

　　這個單字在銀行裡有很多不同的解釋，在個人帳號使用通常是指錢從自己的帳號裡出來就是一筆交易；因為存錢是不收費的，所以提錢出來才算。比如提款（ATM withdraw、Branch withdraw）繳費（Bill Payment）轉帳（Transfer Fund）等都算，金額則沒有限制。比如將 $100 一次提款出來算是一次交易；將 $100分成兩次提領出來就算兩次交易。 

　　最後要跟大家說，開了帳戶後，銀行會當場核發一張銀行卡（Bank Card or Client Card）。有了銀行卡可以讓客人有很多福利，像是 Online Banking、ATM withdraw、還有直接在商店以此卡購物（Debit Purchase）；有些銀行甚至可以讓客人在網上或是國外購物（Visa Debit）。將銀行卡放進 ATM 裡時，要注意螢幕上所顯示 Chequing、Savings、Other account；影目上所顯示的 Chequing 和 Savings 不一定就絕對就是支票或儲蓄帳戶。因為銀行沒有規定每個人只能有一個支票帳戶和一個儲蓄，所以有些人如果沒有支票帳戶，就很可能直接連上儲蓄帳戶到銀行卡的 Chequing ；或有些則會連上兩個支票帳戶在銀行卡上而造成混亂。希望大家在開戶時要再三確定銀行專員有連對銀行卡的選項。再來就是購物或 ATM 提款時也要選對選項，不然又會出現不必要的費用，也免去找銀行解釋麻煩加上因為英文不好而感到更加無助。

　　謝謝大家有耐心的看完，希望對加拿大的新人有所幫助，也請多多指教。如果有任何銀行帳戶、投資理財、貸款相關的問題，歡迎留言給我。 

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